5 главных трендов финтеха: как живет рынок финансовых технологий в России

Бинур Жаленов рассказал, что одной из ключевых предпосылок разработки цифрового тенге является возможность расширения финансовой инклюзивности и демократизации доступа к цифровой платежной экосистеме. Для этой области применения финтеха характерны такие понятия, как «мобильный банкинг», «технология платежей через одноранговые (то есть равный равному) сети». Примером влияния финтеха на развитие компаний в этой области может служить применение мобильных приложений и платежных терминалов в сфере ресторанного обслуживания.

• Так, например, благодаря «индексу счастья» удалось показать, что длительное ожидание в очереди в отделении является почти в два раза более негативным фактором для клиента, чем мелкие ошибки обслужившего его неопытного сотрудника.
• По всему миру, позволяет мгновенно пересылать в штаб-квартиры копии чеков понесенных в поездках расходов.
• Также она способна изучать человеческое поведение и постепенно обучаться, используя полученную информацию.
• Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте.
• С помощью интернета можно также оплачивать коммунальные услуги, оформить страховку, оплатить налоги или штраф.
• Тем не менее, продукты и услуги с технологическими разработками обладают высоким потенциалом роста, что подтверждается исследованием E&Y (рисунок 6) .

Сегодня различные приложения, позволяющие совершать банковские операции с помощью компьютера или смартфона, управлять банковскими счетами компании, прочно вошли в нашу жизнь. С помощью интернета можно также оплачивать коммунальные услуги, оформить страховку, оплатить налоги или штраф. Крупные торговые сети выпускают карты лояльности, которые активируются и контролируются через интернет.

Основные тренды в сфере финансовых технологий на 2022 год

Так, в конце сентября Евразийский банк и казахстанская криптобиржа Intebix провели первую законную сделку по покупке цифровой валюты. Евразийский банк объявил о планах выпустить криптокарту в Казахстане до конца года. В октябре 2022 года в Казахстане нижняя палата парламента Казахстана Мажилис одобрила законопроект о легализации майнинга в первом чтении. Также в стране появится новый финансовый институт – казахстанские криптобиржи, которые будут поддерживаться за счет обязательства майнеров обменивать до 75% своего капитала на таких площадках начиная с 2024 года. С вознаграждения майнеров будет взиматься в республиканский бюджет корпоративный подоходный налог, налог на доход майнинг-пула и плата с операций на криптобиржах.

Основная проблема, которую он решает – безопасный, быстрый, недорогой перевод без наличия счета в банке. В основе биткоина лежит технология блокчейн», – поясняетдиректор Центра финансовых технологий IT-кластера Фонда «Сколково». По его словам, блокчейн и смарт-контракты в будущем будут использоваться во всех отраслях, в том числе для создания цифровых организаций и цифровых государств.

Станьте экспертом в самой современной и технологичной области бизнеса!

При этом предполагается, что результаты анализа будут открыты рынку, так что любой его участник сможет ими воспользоваться. IT-сфера использует определение стартапа как синоним проекта, относящегося к высоким технологиям, к финтеху. При чем технологические стартапы в этой сфере, нацеленные на оптимизацию и улучшение качества финансовых услуг, могут соседствовать и даже конкурировать с крупными авторитетными фирмами.

В 2014 году Правительство Великобритании заявило о планах превратить страну в «глобальный центр финтеха». В 2015 году сектор финтеха оценивался экспертами в 6,6 миллиарда фунтов стерлингов годового оборота, при этом около 5 процентов от всех сотрудников отрасли финансовых услуг уже были заняты в сфере финтеха. С ним соглашается руководитель управления поддержки и развития проектов инвестиционной компании «Финам» Константин Молчанов. Он отмечает, что последние годы ознаменовались бурным ростом потребительского финтеха. Сейчас большинство ниш на этом рынке заняты, поэтому разработчикам придется сконцентрироваться на решениях для бизнеса.

Кибербезопасность и идентификация пользователей

Единственная проблема — банки в Англии, так же как и в России, не хотят иметь дело с биткоинами. Есть примеры, когда банк инвестировал в криптовалюту, но у проекта до сих пор нет банковских счетов в этом банке. Мы решили не играть в эту игру и полтора года назад переключились с тех, кто хочет покупать биткоины и торговать ими, на тех, у кого биткоины уже есть и кому нужны работающие платежные инструменты и дополнительные функции. https://xcritical.com/ С дебетовой картой Visa на биткоинах можно получать зарплату в «битках», менять их на доллары, евро или фунты, оставлять часть в биткоинах и хранить у нас. Это мультивалютный кошелек, где биткоины — это всего лишь еще одна валюта. — Большинство реальных блокчейн-проектов в финансовой сфере (если вообще не все проекты) опираются на два преимущества — гарантию целостности данных и возможность внедрения умных контрактов.

За последние годы в секторе финансовых услуг произошли серьезные изменения, вызванные появлением новых технологий. Развитие экономических отношений между субъектами финансового рынка обязывает их находиться в постоянном поиске новых решений, создании и внедрении инновационных технологий в свои продукты и услуги. На сформировавшихся рынках появляются финтех-стартапы в таких областях, как обслуживание физических лиц и управление частным капиталом, которые выбиваются в лидеры за счет удобных для клиентов решений, не обремененных традиционными системами. В настоящее время одной из проблем, требующей внимания и новых подходов к решению, является развитие компаний в условиях все более и более активного применения финансовых технологий (далее также – финтех).

Каковы перспективы у финтеха в сфере высшего образования?

В 2020 ВТБ начал использовать биометрический контроль в сети супермаркетов «Лента», а компания Ростелеком при поддержке банка «Русский стандарт» внедрила биометрические платежи в кофейнях CoffeeBean. Крупнейшие игроки рынка, среди которых российские компании финансовые технологии «Тинькофф» и «Яндекс», поддержали сразу два тренда – совершенствование моментальных платежей и популяризацию бесконтактных переводов, осуществляемых посредством голосовых команд. «Лондон — столица финтеха, тут ежемесячно появляются сотни финансовых проектов.

В Великобритании особенно бурно развивается спрос со стороны малого и среднего бизнеса, со стороны же потребителей – физических лиц спрос не так сильно развит, как в Нью-Йорке, Калифорнии и Гонконге. Максимальная активность финтех-компаний отмечается в сфере платежей, на стыке мобильных устройств и электронной коммерции. Большие обороты набирают финансовые платформы, предоставляющие краудфандинг и одноранговые займы. Умные контракты и роботы являются составляющими технологии искусственного интеллекта. Разработаны, например, приложения, позволяющие компаниям напрямую загружать свою отчетность в банки и получать моментальные кредиты при выполнении соответствующих параметров. Большие данные – это еще одна «финтех» технология, которую используют финансовые учреждения.

Блокчейн для отслеживания операций и финансового надзора

Наиболее перспективным направлением Молчанов считает развитие систем идентификации пользователей. «Это очень актуальный вопрос как в России, так и в мире», — говорит эксперт. Кроме того, помимо публичных блокчейнов, есть еще консорциумные и частные — именно они используются для оптимизации процессов внутри индустрии. Например, закладные в ипотеке становятся цифровыми или привлечение денег становится быстрее из-за цифровых финансовых активов.

Цифровые финансовые технологии

(122,4 млрд долл. США в 2016 г. и 202,3 млрд долл. США в 2021 г.). В 2017 году совокупный объем инвестиций в финтех — «умные» онлайн-сервисы, помогающие простым пользователям и профессиональным участникам рынка управлять финансами, — составил $27,4 млрд, свидетельствуют данные консалтинговой компании Accenture. Используя современные технологии, банки расширяют спектр предлагаемых услуг, развивают нефизические каналы обслуживания, разрабатывают новые методы работы с клиентами.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США также выпустила ряд уточнений относительно требований к аудиту компаний, применяющих краудфандинг. Для начала сравним рыночно ориентированный и ресурсно ориентированный подходы к внедрению финансовых технологий, которые применяются в разных странах. Уровень готовности российских компаний к цифровой экономике оценивается как крайне низкий (36 % из 100 %). Среди банков уровень готовности к переходу на новую «цифровую модель» гораздо выше — 68 %.

Использование блокчейн-технологий

Финтех проникает не только в банковскую сферу, но и в область автоматизации страхования, в управление рисками, в торговлю. Однако именно финансовые организации, по словам эксперта, последние полгода лидируют в применении финансовых технологий. Инвестирование в новые финансовые технологии может быть выгодным способом увеличения капитала, но также имеет свои риски. Инвесторам нужно тщательно анализировать потенциальные инвестиции и оценивать риски, а также диверсифицировать свой портфель. Важно следить за технологическими тенденциями и обращаться к профессиональным консультантам, чтобы сделать правильный выбор при инвестировании в новые финансовые технологии. Если у инвесторов нет достаточного опыта в инвестировании в новые финансовые технологии, то стоит обратиться к профессиональным консультантам, которые помогут выбрать правильные инвестиционные решения и уменьшить риски.